Rzecznik generalny TSUE staje po stronie frankowiczów w Polsce
Po uznaniu umowy kredytu hipotecznego za nieważną ze względu na nieuczciwe warunki konsumenci mogą dochodzić względem banków roszczeń wykraczających poza zwrot świadczeń pieniężnych - ocenił w opublikowanej w czwartek opinii rzecznik generalny Trybunału Sprawiedliwości UE Anthony Michael Collins. Sprawa dotyczy frankowiczów z Polski.
Collins przypomniał, że sprawa sięga 2008 roku, kiedy polskie małżeństwo zawarło z Bankiem M. umowę kredytu hipotecznego na budowę domu. Kwotę kredytu wyrażono i wypłacono w złotówkach, przy czym – podobnie jak w przypadku tysięcy innych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom w Polsce od początku pierwszej dekady XX wieku – kwota ta była indeksowana do franka szwajcarskiego (CHF).
Miesięczne raty kredytu miały być spłacane w złotówkach po przeliczeniu zgodnie z kursem sprzedaży CHF opublikowanym w tabeli kursów wymiany banku obowiązującej w dniu wymagalności każdej miesięcznej raty kredytu.
"Uznając, że umowa kredytu hipotecznego, o której mowa zawiera nieuczciwe warunki powodujące, iż jest ona nieważna w całości w świetle polskiego prawa (klient) wytoczył powództwo przeciwko Bankowi M. przed Sądem Rejonowym dla Warszawy-Śródmieścia. Podniósł on, że Bank M. otrzymał miesięczne raty kredytu bez żadnej ustawowej lub umownej podstawy i uzyskał w związku z tym korzyść. Zażądał od Banku M. zapłaty należności z tytułu bezumownego korzystania z pieniędzy, utraty okazji osiągnięcia korzyści wskutek czasowego uniemożliwienia korzystania z pieniędzy oraz spadku siły nabywczej pieniędzy, które przekazał bankowi" - zreferował Anthony Michael Collins.
Zobacz również:W wydanej w czwartek opinii rzecznik generalny przypomniał, że prawo Unii nie określa, jakie są skutki stwierdzenia, że umowa konsumencka staje się prawnie nieistniejąca po usunięciu z niej nieuczciwych warunków. Skutki te są określane przez państwa członkowskie na podstawie ich prawa krajowego w sposób zgodny z prawem Unii.
W odniesieniu do roszczeń konsumenta względem banku, Collins przyjął, że regulacje unijne nie stoją na przeszkodzie przepisom prawa krajowego ani orzecznictwu krajowemu, na podstawie których konsumentowi ułatwia się dochodzenie roszczeń wykraczających poza zwrot świadczeń pieniężnych spełnionych na podstawie nieważnej umowy kredytu hipotecznego, oraz zapłatę odsetek ustawowych za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty.
"Po uznaniu umowy kredytu hipotecznego za nieważną ze względu na nieuczciwe warunki konsumenci mogą dochodzić względem banków roszczeń wykraczających poza zwrot świadczeń pieniężnych; banki nie mają tego prawa. Do sądów krajowych należy ustalenie, w oparciu o prawo krajowe, czy konsumenci mają prawo dochodzić tego rodzaju roszczeń oraz, jeżeli tak jest, rozstrzygnięcie o ich zasadności" - podkreślił przedstawiciel TSUE.
"Uznany za nieuczciwy warunek umowy nie wywołuje skutków wobec konsumenta w związku z czym należy przywrócić sytuację faktyczną i prawną konsumenta, w jakiej znajdowałby się on, gdyby pierwotnie ów warunek nie był zawarty w umowie. Możliwość dochodzenia szerszego zakresu roszczeń może zachęcać konsumentów do wykonywania praw przysługujących im na podstawie dyrektywy 93/13, a jednocześnie zniechęcać banki do włączania do swoich umów nieuczciwych warunków" - dodał Collins.
W odniesieniu do możliwości dochodzenia przez bank roszczeń o podobnym charakterze przeciwko konsumentom, rzecznik generalny jest przeciwnego zdania. Zaproponował, by Trybunał orzekł, że bank nie może dochodzić względem konsumenta roszczeń wykraczających poza zwrot przekazanego kapitału kredytu i zapłatę odsetek ustawowych za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty.
"Uznanie umowy kredytu hipotecznego za nieważną stanowi konsekwencję zamieszczenia w tej umowie nieuczciwych warunków przez bank. Przedsiębiorca nie może czerpać korzyści gospodarczych z sytuacji powstałej na skutek własnego bezprawnego działania. Ponadto bank nie byłby zniechęcony do stosowania nieuczciwych warunków w umowach kredytu zawieranych z konsumentami, jeżeli, pomimo uznania tych umów za nieważne, mógłby pobierać od konsumentów rynkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału kredytu. W takiej sytuacji mogłoby się nawet okazać, że narzucanie konsumentom nieuczciwych warunków byłoby dla banku opłacalne" - przekonuje rzecznik generalny TSUE.
Zwrócił on ponadto uwagę, że kredytobiorcy, przed podjęciem decyzji, czy w ich interesie leży podniesienie, że w umowach kredytu zawarto nieuczciwe warunki, w zasadzie nie są w stanie określić kwoty, jakiej może się od nich domagać bank.
"Biorąc pod uwagę złożony i uznaniowy charakter kryteriów stosowanych przez banki przy obliczaniu wynagrodzenia za korzystanie z kapitału kredytu oraz z reguły natychmiastową wymagalność żądanych kwot, konsumenci mogą być tym bardziej zniechęceni do wykonywania praw przyznanych im w dyrektywie 93/13. Taka sytuacja pozbawiłaby dyrektywę 93/13 jej skuteczności (effet utile) i doprowadziła do rezultatu niezgodnego z przyświecającymi jej celami. Argument dotyczący stabilności rynków finansowych w Polsce jest pozbawiony znaczenia w kontekście wykładni dyrektywy 93/13, której celem jest przede wszystkim ochrona interesów konsumentów. Banki, jako podmioty utworzone na podstawie prawa, są zobowiązane prowadzić swoje sprawy w sposób zapewniający przestrzeganie wszystkich jego przepisów" - skonkludował Anthony Michael Collins.
Opinia rzecznika generalnego jest wstępem do wyroku. TSUE może się z nią zgodzić i zwykle tak się dzieje, może jednak też wydać zupełnie inny wyrok.
Może Cię zaciekawić
Ryś zaatakował owce
Atak miał miejsce we wsi Słopnice, na osiedlu Pańskie. Zwierzęta znajdowały się w gospodarstwie, tuż obok zabudowań mieszkalnych. W wyniku zda...
Czytaj więcejNowa pensja wójta - ponad 19 tys. zł miesięcznie
Podjęcie uchwały w sprawie ustalenia wynagrodzenia wójta znalazło się w jednym z punktów porządku obrad II sesji Rady Gminy Łukowica, która o...
Czytaj więcejOdeszli w ostatnich dniach…
25 maja 2024 r. śp. Jan Kubowicz, 68 lat (Kasina Wielka) Msza święta żałobna została odprawiona w kościele parafialnym pw. Matki ...
Czytaj więcejKoncert "Disturb the Silence" zachwycił słuchaczy (ZDJĘCIA)
W czwartkowy wieczór Limanowski Dom Kultury wypełniły dźwięki podczas wyjątkowego koncertu „Disturb the Silence”. Wydarzenie, zorganizowane ...
Czytaj więcejSport
Orkan Szczyrzyc przegra walkowerem. Wysoka porażka Zalesianki w Szaflarach.
Unia II Tarnów wygrała spotkanie z Orkanem Szczyrzyc walkowerem 3:0. Goście nie przyjechali na mecz. Natomiast Zalesianka przegrała w Szafla...
Czytaj więcejMariusz Kutwa po raz pierwszy w podstawowym składzie I ligi. Przygnębiające zakończenie sezonu Wisły Kraków.
Wisła Kraków niedawno świętowała zdobycie Pucharu Polski. Niestety niespełna miesiąc później w klubie panuje przygnębiająca sytuacja. Wisł...
Czytaj więcejSławomir Jasica brązowym medalistą Mistrzostw Świata!
- Było to moim wielkim marzeniem, aby tam polecieć i ponownie reprezentować nasz kraj oraz rodzinne miasto na Mistrzostwach Świata i tym samym pop...
Czytaj więcejSowa rozstrzelał Sokoła. Zimny prysznic dla słopniczan.
Okocimski Brzesko – Sokół Słopnice 4:0 (0:0) 1:0 Sowa 47, 1:0 Sowa 56, 3:0 Sowa 60, 4:0 Węgrzyn 80. Żółte kartki: Dominik Grochot, Konr...
Czytaj więcejPozostałe
Najlepsze kamery IP do domu. Sprawdź jak wybrać?
Dlaczego warto zainwestować w kamery IP do domu? Kamery IP do domu dostępne w sklepie Montersi.pl (https://www.montersi.pl/kamery...) to ...
Czytaj więcejFerie zimowe z dziećmi - gdzie warto wyjechać?
W skrócie • Turnus narciarski lub zimowisko jest dobrym pomysłem na spędzenie ferii zimowych. • W Polsce polecamy wyjazdy na narty na Podhale...
Czytaj więcejOferty pracy we Francji – jak znaleźć pracę za granicą
Jednym z najpiękniejszych i najbardziej rozwiniętych krajów europejskich jest Francja. Obok wyjątkowej historii i chlubnego tytułu mody, państwo...
Czytaj więcejUtrudnienia na Zakopiance w Myślenicach w związku z budową węzła drogowego
Jak poinformował w poniedziałek Kacper Michna z krakowskiego oddziału Generalnej Dyrekcji Dróg Krajowych i Autostrad (GDDKiA), rozpoczynająca si...
Czytaj więcej
Komentarze (0)