Kredyt konsolidacyjny – co to jest i jak go uzyskać?

(Materiał partnera) Czasem liczba rat kredytów, które zaciąga się na różne usługi i produkty, zwiększa się, a ich regularne spłacanie staje się coraz trudniejsze. Czym jest kredyt konsolidacyjny i jak może pomóc w uporządkowaniu finansów? Jakie formalności trzeba wypełnić i dlaczego warto go wziąć?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony dla osób, które w danym momencie mają kilka zadłużeń. Dzięki temu rodzajowi pożyczki można spłacić raty innych zobowiązań w zamian za pokrycie rat kredytu konsolidacyjnego. Szczególnie polecany jest osobom, które posiadają kilka zadłużeń i coraz trudniej jest je im opłacać w terminie. Dodatkowo dzięki niemu obniżają się też miesięczne wydatki, a w jego ramach rata jest niższa niż suma wszystkich dotychczasowych zobowiązań, jednak nie oznacza to szybszej spłaty pożyczek. Wydłuża się wtedy okres spłaty, a ostateczna kwota kredytu jest większa.

Jak wygląda spłata kredytu konsolidacyjnego? W zależności od wybranej kwoty do spłaty zależy również okres kredytowania, a także oprocentowanie. Poznaj banki z najlepszymi ofertami konsolidacji kredytów i pożyczek, aby wybrać najlepszą opcję dla siebie! Korzystając z rankingów kredytowych, można łatwo dowiedzieć się, na jaką kwotę spłaty warto się przygotować i która opcja ze wszystkich jest najkorzystniejsza.

Po udanym procesie ubiegania się o takie świadczenie i przyznanym kredycie bank spłaca podane we wniosku zobowiązania, a po stronie kredytobiorcy stoi spłata rat związanych z kredytem konsolidacyjnym. Niższa stawka takiego zadłużenia jest zdecydowanym ułatwieniem spłaty pożyczek, a dzięki temu można uniknąć wpadnięcia w długi. Warto zastanowić się nad taką opcją w momencie, gdy sumy zapożyczeń utrudniają ich regularne spłaty oraz kiedy płynność kredytowa biorcy się pogorszyła.

Przejeżdżał drogą i zauważył pożar. Ogień dotarł do więźby dachowej Odeszli w ostatnich dniach…

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to sposób na zapanowanie nad swoimi zobowiązaniami oraz ich łatwiejszą spłatę.

Co można spłacać za pomocą kredytu konsolidacyjnego?

Korzystając z konsolidacji w banku, można spłacić m.in. kredyty:

• gotówkowe,

• ratalne,

• samochodowe,

• mieszkaniowe,

• hipoteczne,

• inny kredyt konsolidacyjny.

W niektórych placówkach możliwa jest konsolidacja chwilówek, jednak trzeba się dowiedzieć, czy taka opcja jest dostępna w wybranej instytucji, kontaktując się z oddziałem. Kredyt konsolidacyjny ułatwia spłatę zobowiązań. Zamiast wielu rat, o różnych kwotach, czasem wpłacanych do różnych banków, płaci się jeden kredyt o konkretniej kwocie.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

Aby wziąć kredyt konsolidacyjny, należy przygotować:

• dowód tożsamości,

• dokumenty, które potwierdzą zaciągnięte zobowiązania: mogą to być umowy, historia transakcji z konta, wyciągi z karty bankowej czy potwierdzenia przelewów,

• zaświadczenie potwierdzające dochód.

Po złożeniu wniosku o kredyt bank poddaje biorcę ocenie zdolności kredytowej. Im jest wyższa, tym łatwiej o uzyskanie świadczenia. Jak zwiększyć swoje szanse? Warto spłacać pożyczki w terminie, a w momencie, gdy pojawiają się trudności z uregulowaniem zobowiązania, warto jak najszybciej zainteresować się kredytem konsolidacyjnym. Dzięki wystarczająco wysokiej zdolności bank podejmuje decyzje o przyznaniu pożyczki.

Kredyt można uzyskać, udając się do wybranej siedziby banku. Da się też skorzystać z opcji online, bez wychodzenia z domu lub skontaktować się z placówką telefonicznie.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ile wyniesie całkowity koszt kredytu. Na rynku pojawiają się różne oferty banków. Warto rozważyć dostępne opcje, przed ostateczną decyzją. Co wpływa na koszt pożyczki? Przyczynia się do tego m.in.:

• prowizja, którą ustala bank,

• liczba i kwota obecnych zobowiązań,

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,

• formy oprocentowania i ich wysokość,

• liczba rat, które będzie spłacał biorca,

• czas kredytowania.

Kiedy warto wziąć ten rodzaj kredytu?

Pogorszona sytuacja finansowa to pierwsza oznaka, że pokrycie rat kredytowych może sprawiać trudność. O pożyczkę konsolidacyjną warto postarać się, gdy suma wszystkich innych zadłużeń utrudnia codzienne funkcjonowanie, a także zaburza płynność finansową biorcy. Nawet niskie raty kredytów, jeśli jest ich wiele, znaczenie wpływają na regularną spłatę. Przy zmiennych sposobach oprocentowania początkowo mogły być one stałe, a dopiero po określonym czasie ich miesięczna kwota się zmieniła. Pomimo że wcześniej ich uiszczenie nie sprawiało problemów, to po później może stać się to trudne.

Warunki zaproponowane przez bank na początku zaciągnięcia pożyczki mogą zmienić się wraz z czasem, oprocentowaniem i sytuacją na rynku. Kredyt konsolidacyjny jest wtedy lepszą opcją, łatwiejszą do spłaty.

Zobowiązania finansowe są stałe i należy je spłacać regularnie, aby uniknąć nagromadzenia się zadłużeń, a w ostateczności pojawienia się na liście dłużników.

Kto może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Ten rodzaj kredytowania przeznaczony jest dla osób, które mają pełną zdolność kredytową. Bank przed podjęciem decyzji o jego przyznaniu sprawdza historię finansową kredytobiorcy, który stara się o ten rodzaj pożyczki.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji placówka zajmuje się spłatą pozostałych zadłużeń, a jej klient pokrywa kredyt konsolidacyjny. Ten rodzaj świadczenia jest przeznaczony na konkretny cel, dlatego biorca nie otrzymuje pieniędzy na swoje konto, a cała suma zostaje przeznaczona na spłatę innych zobowiązań. Jest jednak wyjątek. Dzięki wysokiej zdolności kredytowej możliwe jest otrzymanie większej kwoty w ramach kredytu, niż wynosi suma zadłużeń. Wtedy część zostaje przeznaczona na pokrycie zobowiązań, a nadwyżka trafia na konto osobiste wnioskodawcy. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel konsumencki.

Rodzaje kredytów

Najpopularniejszą opcją jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który zostaje przeznaczony na spłatę długów. Sprawdza się przy mniejszych kwotach, ponieważ czas jego spłacania wynosi do około 10 lat. 

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest udzielanych przy wyższych zobowiązaniach. Należy go zabezpieczyć nieruchomością, czyli domem lub mieszkaniem, a okres jego spłacania wydłuża się do nawet 30 lat. Jaka jest maksymalna kwota takiego świadczenia? Określa to wartość hipoteki. Im jest wyższa, tym większy kredyt można uzyskać.

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych to szansa, by odzyskać płynność finansową i ułatwić sobie spłacanie pożyczek. W niektórych przypadkach jest to też możliwość, aby uniknąć zadłużeń.