Jak finansować rozwój firmy? Przyglądamy się 4 skutecznym sposobom finansowania i ich warunkom

(Artykuł sponsorowany) Finansowanie to podstawowy element, bez którego rozwój firmy będzie po prostu techniczne niemożliwe. Dobra wiadomość jest jednak taka, że dzisiejszy rynek finansowy oferuje wiele godnych uwagi i atrakcyjnych form finansowania. W artykule przyjrzymy się 3 różnym opcjom finansowania i ich warunkom: kredytowi gotówkowemu, dofinansowaniu ze środków Unii Europejskiej oraz programom rządowym. Zastanowimy się także, jak wypadają one w porównaniu z pożyczką pod zastaw nieruchomości firmowych.

Kredyt gotówkowy - jedna z najpopularniejszych opcji finansowania rozwoju firmy

Klasyczna forma finansowania. Zaletą jest zdecydowanie szybkie finansowanie, możesz nawet w kilka dostać potrzebną gotówkę, a warunki są stosunkowo jasne. Wystarczy spełnić kilka podstawowych wymagań, takich jak dobra historia kredytowa. Zaletą jest również fakt, że masz szerokie pole działania w kwestii tego, na co chcesz wykorzystać środki. Wadą jest oczywiście fakt, że kredyt trzeba w pełni spłacić, z odsetkami. 

Dofinansowanie ze środków EU na rozwój firmy - na czym polega i kto może z niego skorzystać? 

Dofinansowanie z Unii może pokryć nawet do 70% kosztów całego projektu. Na największy procent finansowania mogą liczyć wschodnie województwa, natomiast biznesy województwach dolnośląskim i wielkopolskim mogą uzyskać do 45 % wartości projektu.

Jaka jest szansa na uzyskanie finansowania? W Polsce, średnio tylko około 20-30% firm ubiegających się o dofinansowanie faktycznie je otrzymuje. Ten procent może się różnić w zależności od konkretnego konkursu i roku budżetowego. 

Jakie są warunki uzyskania tego finansowania?

• Wielkość firmy ma znaczenie - przede wszystkim, takie wsparcie jest głównie skierowane do małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), więc jeśli Twoja firma mieści się w tej kategorii, masz większe szanse.
• Trzeba przedstawić konkretny plan rozwoju - firma musi przedstawić konkretny projekt, na który chce uzyskać dofinansowanie. Projekt ten musi wpisywać się w cele danego programu, takie jak innowacyjność, cyfryzacja, rozwój zielonych technologii, czy podnoszenie kwalifikacji pracowników. Generalnie wymagany jest szczegółowy plan biznesowy, który pokaże, jak Twój projekt wpłynie na rozwój firmy. 
• Wkład własny - musisz też być gotów na wniesienie wkładu własnego, co może wynosić od 20% do 50% wartości projektu.

Na końcu Twój wniosek przejdzie przez ocenę. Urzędnicy sprawdzą, czy projekt ma sens i jakie korzyści przyniesie. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, masz szansę na uzyskanie finansowania, które pomoże Twojej firmie rozwinąć skrzydła.

Programy rządowe na rozwój firmy - jakie są dostępne i jakie warunki trzeba spełniać?

Polski rząd oferuje szereg programów, które pozwolą Ci rozwijać firmę, być może, o których nie zdawałeś/ zdawałaś sobie sprawy. Oto kilka z nich:

Dotacja z urzędu pracy

Jeśli jesteś zarejestrowany jako bezrobotny, możesz ubiegać się o dotację z powiatowego urzędu pracy na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Dotacja ta może wynieść maksymalnie 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Warunkiem uzyskania dotacji jest przedstawienie dokumentów takich jak: wniosek z kwotą dotacji, opis planowanej działalności, szczegółowa specyfikacja wydatków, a także proponowana forma zabezpieczenia zwrotu środków

Inny ważny warunek jest taki, że dotacja musi być przyznana przed zarejestrowaniem działalności (minimum 12 miesięcy po zamknięciu poprzedniej). Co więcej, po otrzymaniu finansowania, firma musi być prowadzona przez co najmniej 12 miesięcy.

Program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie"

Można ubiegać się o kwotę do 100 tys. zł, przy bardzo niskim oprocentowaniu 0,01% lub 0,03% rocznie. Pożyczki nie mają prowizji, a okres spłaty wynosi do 7 lat, z możliwością rocznej karencji. Maksymalna kwota finansowania to około 100 tys. złotych. 

O pożyczkę mogą się starać studenci ostatnich lat studiów, świeżo upieczeni absolwenci, bezrobotni zarejestrowani w urzędzie pracy, oraz opiekunowie osób niepełnosprawnych. 

Finansowanie przy pomocy programu Jereme

Jeśli nie kwalifikujesz się do preferencyjnego wsparcia, sprawdź inicjatywę JEREMIE. Jest to program, który oferuje pożyczki, kredyty i poręczenia dla mikro, małych i średnich firm oraz startupów bez historii kredytowej lub odpowiednich zabezpieczeń.

Finansowanie z Polskiego Funduszu Rozwoju (PFR)

PFR oferuje wsparcie finansowe i doradcze dla firm. Możesz uzyskać pomoc w rozwoju, ekspansji zagranicznej oraz w nawiązywaniu partnerstw biznesowych. Wymagania różnią się w zależności od programu, ale zwykle obejmują posiadanie planu rozwoju i spełnianie kryteriów dla danego programu.

Porównanie pożyczki pod zastaw nieruchomości firmowych z wyżej wymienionymi trzema formami finansowania rozwoju firmy

Pożyczka pod hipotekę vs kredyt gotówkowy

Inną atrakcyjną formą finansowania jest pożyczka pod zastaw nieruchomości. Najbliżej tej formie finansowania do kredytu gotówkowego, niemniej jednak zastawiając nieruchomość, można uzyskać niższe oprocentowanie, większą kwotę pożyczki i wydłużyć okres spłaty. Jest to także jeszcze szybsza forma pozyskiwania kapitału - banki mając zabezpieczenie przychylniej i szybciej realizują wszelkie formalności. Co więcej, można uzyskać finansowania, nawet jeśli firma nie ma historii kredytowej - ponownie z powodu zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Wada? Oczywiście, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, ryzykujesz utratą nieruchomości. 

Jak wypada pożyczka pod zastaw nieruchomości w porównaniu z dofinansowaniami z EU i programami rządowymi?

Dofinansowanie z UE to świetna okazja, jeśli nie chcesz się zadłużać. Oferuje wsparcie do 70% kosztów projektu, ale dostęp do takich środków wymaga spełnienia określonych warunków i nie jest natychmiastowy. I co najważniejsze, masz małe szanse na finansowanie, jeśli Twoja firma prężnie już prosperuje. 

Podobnie jest w przypadku programów rządowych, które dobrze dopasowane do różnych potrzeb przedsiębiorców. Dostępne są różne formy wsparcia, od dotacji po preferencyjne pożyczki, często bez konieczności dużych zabezpieczeń. Wymagają jednak spełnienia konkretnych kryteriów i wiążą się z nimi skomplikowane procedury aplikacyjne. Z drugiej strony, pożyczka pod hipotekę zapewnia szybki zastrzyk gotówki, bez zbędnych formalności, ale pieniądze trzeba zwrócić z nawiązką.